Planejamento Financeiro: Como Fazer o Fluxo de Caixa

Crie o Planejamento Financeiro do seu negócio e entenda seu fluxo de caixa utilizando a planilha de gestão financeira para MEI.

Planejamento Financeiro: fluxo de caixa, prejuízo ou lucro

Foi a partir desta etapa que SincPlanner começou; aqui é o coração, a primeira planilha criada. Ela ainda não tinha esse formato atual, era muito experimental, pois eu estava me adaptando à jornada de empreender por conta própria.

Tudo era muito novo para mim; sair da categoria CLT para MEI me fez perceber que precisaria trazer todos os conhecimentos e experiências adquiridos durante a minha jornada profissional para começar a gerenciar minha vida com um outro olhar.

Aos poucos, fui percebendo que a trajetória de um MEI era bastante desafiadora. Ao mesmo tempo em que precisava olhar para o negócio, também precisava considerar minha vida pessoal como prioridade. Quando se escolhe seguir a trajetória de empreendedor, essas duas dimensões caminham juntas; caso contrário, tudo vira uma tremenda confusão, e acabamos enfrentando desafios ainda maiores.

Uma das coisas que percebi logo foi que temos que assumir rapidamente o controle da nossa vida para que o negócio funcione bem. Endividado ou não, o controle precisa ser assumido e a visão precisa estar focada em encontrar soluções, assim, a gente consegue seguir numa direção onde as ações serão tomadas com consciência. Aos poucos, a gente vai se encontrando e superando os desafios, ficando cada vez mais forte e confiante para seguir em frente na jornada.

Entre os altos e baixos do universo empreendedor, o mais importante é nos mantermos focados no nosso caminho. Dívidas são inevitáveis em algum momento; superá-las é uma aventura. Gerenciar as etapas dessa superação com sucesso é o grande diferencial.

Nesta aula, exploraremos o planejamento financeiro como uma ferramenta essencial para o sucesso do MEI, abordando desde os benefícios de se fazer uma gestão financeira até questões práticas, como a conciliação dos gastos pessoais com os do negócio, a importância de monitorar os saldos bancários e como isso pode ajudar a evitar problemas futuros.

Lembre-se de baixar a planilha através do formulário no final desta página. Assim, você conseguirá praticar bastante a sua gestão financeira.

Conteúdo da aula:

1. Planejamento Financeiro: Os benefícios de fazer uma gestão consciente

2. Como a planilha de controle financeiro funciona?

3. Como utilizar a planilha de controle financeiro no meu dia a dia?

Estabeleça as metas do orçamento para criar a linha de base
Preencha os saldos das contas bancárias no painel Carteiras
Registre os gastos mensais regularmente após adaptar a planilha para o seu negócio

4. Dica importante para você aprender pra sempre ;)

Planejamento Financeiro: Os benefícios de fazer uma gestão consciente

Acredito que, para compreendermos os benefícios de uma gestão financeira, é necessário primeiro refletir sobre algumas questões para entender o que significa estar financeiramente consciente.

Você consegue perceber se tem consciência do que está acontecendo com o seu dinheiro? Sabe quanto está ganhando, quanto está gastando, se seu negócio está tendo lucro ou prejuízo? As coisas que você está gastando são realmente necessárias neste momento?

Ao observar este diagrama, consegue visualizar seu negócio seguindo esse fluxo financeiro? Pode determinar se o que você oferece aos clientes está fundamentado em um planejamento, ou se está simplesmente oferecendo algo sem uma estratégia de negócio?

Percebe que, através de algumas perguntas, conseguimos refletir sobre nossa saúde financeira?

Confesso que isso é algo muito desafiador para nós empreendedores. No entanto, se quisermos seguir em frente com nossos sonhos, é muito importante fazer bom uso do dinheiro; caso contrário, o negócio começa a caminhar à base do tropeço, e, por tabela, nossa vida vai junto.

Tomar a decisão de empreender por conta própria requer dedicação e disciplina. É necessário controlar os impulsos na hora de planejar, evitando desejar o impossível, e também controlar os gastos para não entrar em desespero quando as contas chegarem e não houver dinheiro para pagar.

Entendendo o que significa estar conscientemente organizado financeiramente, fica mais tranquilo compreender os benefícios que essa ação proporciona, pois são vastos. Além da visão holística sobre a saúde do negócio e o controle das finanças, uma gestão consciente e focada também permite tomar decisões fundamentadas em dados concretos. Isso, por sua vez, contribui para a construção de um negócio mais fluido, robusto e preparado para enfrentar os desafios inevitáveis.

Como a planilha de controle financeiro funciona?

O funcionamento da planilha financeira é muito simples de entender. Ela é composta por quatro painéis, Resumo, Progresso, Carteiras, e Metas, que proporcionam uma visão geral sobre a saúde financeira. Com isso, é possível compreender como estão as receitas, os gastos, os saldos e o que foi planejado para o ano inteiro.

A planilha FINANÇAS possui vínculos automáticos com outras cinco planilhas para funcionar corretamente e gerar as informações necessárias para uma boa gestão. As planilhas NEGÓCIO, PROJETO, ORÇAMENTO, RESULTADOS e AÇÃO estão diretamente interconectadas com o controle financeiro. Então, deixar de preencher qualquer informação no sistema como um todo terá impacto direto nas informações geradas.

Algumas funcionalidades do sistema são:

Você pode saber por quantos meses o seu saldo atual pode cobrir os seus gastos mensais, usando a projeção automática.
Você pode avaliar se o fluxo de caixa do seu negócio está de acordo com o seu planejamento anual, e se você está acima, abaixo ou em equilíbrio.
Você pode visualizar a previsão de receita mensal e anual do seu negócio, para facilitar as suas decisões.
Você pode saber se o seu negócio está dando lucro ou prejuízo no ano atual.
Você pode separar os seus lançamentos por categorias, para diferenciar os gastos entre Casa, Negócio e Vida Pessoal.
Você pode verificar se o saldo do seu controle anual está compatível com o saldo das suas contas bancárias, o que é essencial para garantir a confiabilidade das informações.
Você pode entender a relação entre o seu controle financeiro e a necessidade de declarar ou não o Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF) no ano seguinte.
Você pode saber a relação entre os seus gastos mensais planejados e a definição dos preços dos seus produtos ou serviços.
Você pode administrar até dois negócios no mesmo sistema. Isso é útil se você tiver uma segunda fonte de renda ou se outra pessoa na sua família for empreendedora.

Este resumo do funcionamento ajuda a entender melhor como o sistema está estruturado e como as informações são processadas. Explicarei com mais detalhes no próximo tópico sobre como utilizá-la na prática.

Como utilizar a planilha de controle financeiro no meu dia a dia?

A planilha de controle financeiro do método SincPlanner ajuda a organizar as finanças entre casa, negócio e vida pessoal. Ela depende diretamente da participação do empreendedor, que deve adaptá-la à sua realidade e registrar as movimentações financeiras regularmente. Com disciplina e compromisso, a planilha permite que a gente consiga visualizar formas de otimizar os gastos, pensar em maneiras de gerar mais receitas e iniciar investimentos para prosperar. Vamos ver como fazer na prática:

1° - Estabeleça as metas do orçamento para criar a linha de base

Em um processo de planejamento financeiro, a linha de base planejada é o conjunto de informações que define o orçamento anual do negócio, ou seja, você define o que pode e o que não pode gastar durante o ano inteiro. Ela serve como referência para medir o desempenho e o progresso ao longo do ciclo anual. Isso proporciona uma base sólida para avaliar variações, controlar mudanças e manter a integridade do plano original. Com a planilha aberta, vamos fazer a primeira etapa:

Certifique-se que os campos Nome da empresa, Empresário(a) e Banco estejam devidamente preenchidos na planilha NEGÓCIO. Vá lá, olhe e volte ;)
No painel superior Resumo, digite o ano atual na célula C3. Por exemplo, 2024.
No painel violeta Metas, expanda os níveis de agrupamento na lateral esquerda para ver como os gastos planejados serão distribuídos entre o negócio e o pessoal.
Comece pelos Gastos Pessoais, ajustando as informações das linhas conforme a sua realidade e preenchendo os valores mensais planejados para cada item. Faça isso para cada empreendedor envolvido no negócio, se for o caso.
Em seguida, preencha o planejamento de Gastos do Negócio para cada mês, seguindo as categorias IRPF, DEDUÇÕES, DESPESAS, CUSTOS e INVESTIMENTOS. Adapte as linhas de acordo com o seu segmento e repita o procedimento para o segundo negócio, se for o caso.

2° - Preencha os saldos das contas bancárias no painel Carteiras

Uma etapa importante do planejamento financeiro é a conciliação bancária, que consiste em comparar o saldo do seu controle anual com o saldo das suas contas bancárias. Essa verificação é essencial para garantir a confiabilidade das informações, pois permite identificar possíveis divergências nas movimentações financeiras e saber em uma única tela o valor de todas as contas. Assim, você pode corrigir os problemas e manter o controle sobre suas finanças. Com o painel verde expandido, vamos fazer a segunda etapa:

No painel verde Carteiras, expanda o único nível de agrupamento na lateral esquerda para ver como as informações são distribuídas.
Para fazer o seu acompanhamento financeiro anual, você precisa informar o Saldo de Abertura Anual de cada empreendedor. Esse é o valor total que você tinha em suas contas bancárias no último dia do ano anterior. Por exemplo, se você começou a planejar em janeiro, o saldo de abertura é a soma dos valores das contas em 31 de dezembro. Não deixe de preencher esse campo, mesmo que o saldo seja negativo.
Na tabela DÉBITO, você deve listar todas as contas que estão vinculadas ao seu CPF, CNPJ, a carteira e o cofrinho também. Em seguida, insira os valores correspondentes a cada conta, de acordo com os extratos bancários de cada empreendedor. Se precisar, você pode adicionar mais linhas e digitar o nome da conta.
Na tabela CRÉDITO, você deve informar o valor total que deve em cada cartão de crédito, caso tenha utilizado algum.
Sempre que você atualizar os valores financeiros, é importante que você também atualize a data da movimentação no campo Atualização do dia. Isso vai ajudar você a manter o controle dos seus lançamentos e evitar confusões.
O campo Equilíbrio dos Saldos serve para verificar se há alguma diferença entre o saldo do seu controle anual e o saldo das suas contas bancárias. Se houver algum valor diferente de zero, você terá que revisar os saldos bancários ou os registros dos gastos para identificar onde está o erro.

3° - Registre os gastos mensais regularmente após adaptar a planilha para o seu negócio

Após estabelecer a linha de base do planejamento com a criação das metas, definindo o que pode e o que não pode gastar durante o ano, e conciliar todos os saldos bancários em uma única tela, chegou o momento essencial de registrar meticulosamente todos os gastos mensais. Este passo permite acompanhar de perto o desempenho do negócio e tomar decisões fundamentais para uma gestão sistêmica e focada.

A planilha estará pronta para iniciar os registros mensais somente após definir todos os tipos de gastos em cada categoria, de acordo com o segmento do seu negócio.

Agora, para iniciar a prática da terceira etapa, expanda o painel de Progresso e Metas para o nível 3. Você terá que definir os tipos dos gastos em cada categoria da mesma forma como foi feito no painel de Metas. Ou seja, o que foi estabelecido lá deve ser replicado aqui para garantir o acompanhamento correto do desempenho. Comece do mais simples para o mais complexo.
Expanda os Gastos Pessoais de cada empreendedor e depois replique os mesmos gastos definidos no painel de Metas. Tudo deve ser exatamente igual, a quantidade de linhas e os tipos de gastos, um deve ser o espelho do outro.
Em seguida, replique as mesmas categorias que foram definidas nas Metas para os Gastos do Negócio no painel Progresso para cada mês, seguindo as categorias IRPF, DEDUÇÕES, DESPESAS, CUSTOS e INVESTIMENTOS. Adapte as linhas de acordo com o seu segmento e repita o procedimento para o segundo negócio, se for o caso.
Agora, expanda o painel Carteiras e também o agrupamento Receita Real no painel Progresso. Isso permitirá verificar as contas bancárias existentes no agrupamento Receita Real dentro de cada negócio.
O primeiro nível é a jurídica, inserida automaticamente quando você definiu na planilha NEGÓCIO na primeira aula.
O segundo nível é preenchido manualmente. Repita as mesmas contas bancárias definidas no painel Carteiras anteriormente. Depois faça a mesma operação para o segundo negócio, se for o caso.
O agrupamento Receita Prevista é o local onde será definido o plano anual de receita por negócio. Entendendo isso, o próximo passo é saber que os valores da conta jurídica virão da planilha PROJETO quando você começar a planejar os serviços, e saber também que as contas físicas serão preenchidas manualmente, caso você receba dinheiro por alguma delas.
Agora, replique as mesmas contas bancárias que você definiu no painel Carteiras anteriormente. Depois faça a mesma operação para o segundo negócio, se for o caso.

E pronto, concluídas as adaptações para o seu negócio, agora você pode começar a praticar a sua gestão e registrar os seus gastos mensais.

Dica importante para você aprender pra sempre ;)

Dinheiro não cai do céu. Ele é uma energia financeira criada a milênios pelos nossos ancestrais para padronizar e facilitar a troca de produtos e serviços entre as pessoas, com o objetivo de gerar lucro para quem produz, atender às necessidades para quem consome e movimentar o sistema econômico coletivo.

Portanto, para que a gente consiga utilizar o dinheiro que se movimenta de um lado para o outro no sistema econômico, nós precisamos nos organizar e produzir produtos, serviços e conhecimentos que agreguem valor para as pessoas.

Próxima aula

Lembre-se de estudar e praticar o Excel. Aproveite o momento atual para organizar seu negócio e considere fazer um curso básico, se necessário, para se familiarizar ainda mais com o método.

Agora, convido você a explorar outra aula importante para a gestão do seu negócio: Dashboard: Veja seu DRE com Gráficos em Excel. Esta é uma ferramenta da planilha que você vai utilizar praticamente todos os dias em sua gestão. Boa leitura :)

Se tiver alguma dúvida em relação a SincPlanner, não hesite em entrar em contato via DM por aqui. Responderei assim que possível com todo prazer.

Cadastre-se no formulário abaixo e confira seu e-mail para baixar a planilha. Tenho certeza de que ela será muito útil para você e seu negócio.